Lo que le diga es mentira

Este artículo hace parte de la serie Planeando tu futuro aplicando finanzas personales, puedes leer la serie desde el inicio en:

• Planeando tu futuro aplicando finanzas personales – 1 de 4: Diagnóstico de tu situación actual
• Planeando tu futuro aplicando finanzas personales – 2 de 4: Planeación financiera a corto plazo
• Planeando tu futuro aplicando finanzas personales – 3 de 4: Planeación financiera a mediano plazo
• Planeando tu futuro aplicando finanzas personales – 4 de 4: Planeación financiera a largo plazo

Una vez tienes claridad sobre tu situación financiera actual, haz salido de deudas mayores y haz empezado tu fondo de emergencia, es hora de que tomes los siguientes pasos hacia la consecución de tus sueños.
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Invertir nuestro dinero es un requisito para prepararnos para nuestro futuro, siendo nuestro objetivo el manejar ese dinero de tal forma que logremos mantener el nivel de vida que deseamos (¿quieres viajar 3 semanas al año?, ¿darte el lujo de pagar un entrenador personal?, etc).

Lo primero que debes saber es que no hay que esperar, empezar temprano es la mejor manera de generar riqueza. Entre más temprano empieces, menor esfuerzo requerirás a través de los años gracias al concepto del interés compuesto, el cual implica que al re-invertir nuestras ganancias una y otra vez, con los años nuestra riqueza crecerá cada vez más… imagina una pequeña bola de nieves que al ir empujando a través de la nieve cada vez crece más y más.

*Foto tomada de la galería de Kamyar Adl

Pero, ¿por donde empezar?

1. Cuenta bancaria de ahorros

Para empezar es buena idea acostumbrarse a guardar dinero por lo menos 3 a 6 meses de tus ingresos en el banco para casos de emergencia o eventualidades. Si aún no tienes una cuenta, realizar la apertura de una cuenta de ahorros es tu primer paso.

Esto asegura que, en caso de que necesites dinero, no debas liquidar tus inversiones puesto que puede que te veas forzado a vender con pérdidas si en el momento el mercado se encuentra en malas condiciones. Adicionalmente, una cuenta de ahorros te permitirá ganar un tasa pequeña de interés por tu dinero.

Sin embargo, nuestra meta principal es encontrar la forma de vencer la tasa de inflación, basada en el IPC (en Colombia varía entre un 3 a 4.5% anual), porque de lo contrario estarás perdiendo dinero.

Invertir bien no solo te proporcionará la forma de retener el valor de tu dinero en el tiempo sino también de crecer tu riqueza con los años.

2. Invertir en acciones

Las acciones son una buena estrategia de inversión a largo plazo, en Colombia especialmente en estos momentos hay una buena oportunidad en el mercado de acciones debido a que estás están baratas.

Sin embargo, si no tienes muchos conocimientos sobre cómo invertir en la bolsa de valores, lo mejor es invertir en carteras colectivas o fondos de inversión (FIC) que te permiten iniciar con poco capital y diversificar tu inversión, por lo cual reduces el riesgo.

3. Invertir en renta fija

Una estrategia de corto a mediano plazo es invertir en CDTs o en un fondo de renta fija, aunque los ingresos, usualmente, serán menores.

Como emprendedores, gerentes y, en general, cualquier persona interesada en el manejo del dinero (finanzas personales o de la empresa) debe tener claro los conceptos de gasto e inversión.

El gasto y la inversión es algo que en los negocios continuamente se debe balancear, sin embargo, no es el único caso en que aplica o sino pregúntale a tu esposa si ¿ese televisor plasma con Direct TV para ver los partidos de fútbol es una inversión? o pregúntale a tu esposo si ¿esos 50 pares de zapatos en tu clóset o armario son una inversión?.

La diferencia entre inversión y gasto es simple: el primero te dará algún retorno como por ejemplo cuando compras un horno para vender pizzas, mientras que el segundo, el gasto, solo vaciará tus recursos. Idealmente, un negocio siempre tendrá gastos muy bajos, diferente a la cantidad de dinero que inviertan para la mejora de sus negocios.

En una empresa, la inversión más importante que puede hacer es su gente. Cuando la empresa empieza a mirar a su personal como un gasto entonces comienza a competir en costos y por cada empleado, se preguntarán ¿cuanto me cuesta esta persona? ¿cuanto me cuesta contratar esta otra persona?. La empresa, que por el contrario, mira a sus empleados como una inversión compite en calidad y se enfoca en el reclutamiento de gente talentosa y con gran potencial; lo que se preguntan es ¿cuanto valor tiene está persona?, ¿qué inversión se puede hacer para beneficiar tanto a los empleados como a la organización? ¿que capacitaciones/entrenamiento se necesitan para aumentar el valor de nuestro personal?, tener personal de calidad cuya excelencia se ve reflejada en el trabajo que hacen se vuelve una prioridad.

Otra gran área donde se deben evaluar cuidadosamente los gastos vs inversiones es la tecnología. La tecnología se ha convertido en una parte vital de cualquier negocio moderno, incluso los trabajadores independientes que trabajan de forma remota o rentan en oficinas colectivas saben que los equipos portátiles siempre serán una buena inversión para su trabajo porque el software y equipos que te permiten ahorrar tiempo son una mejor inversión que cualquier mueble o accesorio que se vea bien en la oficina.

Por cada compra en tecnología que se pretenda realizar se debe conocer muy bien los requerimientos para esa tecnología, es decir, ¿para que necesitas el software y/o equipo? y ¿qué beneficios obtendrás al adquirir dicha tecnología?. Con lo anterior, se puede balancear costo vs beneficios al comparar modelos y funcionalidades de cada alternativa de tal forma que el retorno obtenido sea mucho mayor al costo y por tanto se pueda categorizar como una inversión.

Un último caso que les quiero mencionar son las reuniones. Muchas personas pensamos en las reuniones como gastos, como pérdidas de nuestro tiempo. Sin embargo, si se piensa en las reuniones efectivas, se sabe que toda reunión tiene un objetivo que va ayudar a conseguir algo rentable (ej: cerrar un negocio para la compra de x producto). Teniendo lo anterior en cuenta, en las reuniones que son inversiones de tiempo se debe identificar claramente el objetivo que se va a conseguir en la misma y planear como se piensa alcanzar ese objetivo o resultado (crear una agenda e identificar a las personas que realmente deben ser invitadas a participar), además, pensar por adelantado en los potenciales obstáculos o temas que pueden des-encaminar la reunión y como evitarlos. Nunca se trata de tener una reunión solo por tenerla, porque cada reunión cuesta las horas de cada persona en la sala.

En todo lo que hagas siempre piensa como inversor.

¿Que piensas de la relación entre gasto e inversión?, ¿conoces otros casos donde vale la pena evaluar si es un gasto o una inversión?.