Lo que le diga es mentira

Yo soy una gran creyente en que todos deberíamos tener proyectos propios en nuestro tiempo libre. Los proyectos personales son una oportunidad para desafiarnos, crecer y dedicarnos a algo que realmente nos apasiones.

Este blog es un proyecto propio que hago en paralelo a mi trabajo de tiempo completo, igualmente, desarrollo aplicaciones y sitios web como independiente de vez en cuando y hace unos años, en mis tiempos libres, nació mi primera empresa junto a varios amigos.

Para los que tenemos trabajos creativos, es común tener ideas flotando en nuestra cabeza. Siempre hay algo que queremos probar o de hacer. Algo inesperado y diferente. Pero, ¿como encontramos algo que valga la pena hacer?.
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Este artículo hace parte de la serie Planeando tu futuro aplicando finanzas personales, la primera parte la encuentras en:

La primera razón por las preocupaciones financieras no viene necesariamente de la falta de dinero sino, usualmente, de la falta de planeación. Hacer una buena planeación financiera puede ayudar a minimizar la incertidumbre de tu futuro financiero. El primer paso, que vimos en el artículo anterior, es examinar como te encuentras en varias áreas como tus ingresos, gastos, activos y pasivos. Una vez se tiene claro lo anterior, es importante empezar a controlar nuestras finanzas y protegernos contra posibles crisis financieras.

El primer paso hacia la mejora de tus finanzas es hacer un presupuesto. ¿Por qué es importante un presupuesto? pues porque el dinero es un recurso limitado y por tanto es importante hacer un buen uso del mismo. Al realizar un presupuesto, puedes identificar los gastos que son prioritarios (como los pagos de hipoteca o préstamos) y los que son innecesarios (como el plan más caro de tv cable o las muchas salidas a comer afuera)

Para empezar a realizar tu presupuesto debes tener claro cuantos ingresos tienes y cuanto gastas mensualmente, mejor dicho, de donde llega y a donde se va la plata. El objetivo inicial es priorizar tus gastos e identificar tus obligaciones (renta, comida, pago de deudas, etc), una vez tengas claro cuanto dinero gastas en obligaciones puedes empezar a determinar cuanto te queda para entretenimiento y otros lujos de tal forma que minimices las compras impulsivas, todo lo que no este en el presupuesto con excepción de alguna emergencia pues no se compra.

El segundo paso hacia la mejora de tus finanzas es salir de deudas. Si tienes alguna deuda pendiente, debes empezar a planear como un gasto prioritario pagos mensuales de la misma porque los intereses te pueden ir acabando de a poco. Algunos pasos para ir atacando problemas de deudas son:

  1. Si no tienes con que pagarlo, no lo pagues con tarjeta de crédito: la tarjeta de crédito debe ser solo para financiarte durante el mes en lo posible pero si no vas a tener con que pagar algo en poco tiempo es mejor que no lo compres en un principio.
  2. Elimina gastos no-esenciales: trata de vivir de forma más sencilla mientras te recuperas. Elimina gastos de cosas que no necesites como TV cable, salir a comer afuera, ir al cine de forma seguida, sacar el carro o coger transporte cuando puedes caminar o ir en bicicleta, licor, nuevos juguetes y ropa, etc.
  3. Lleva cuenta de lo que gastas: siempre conoce cuanto haz gastado y cuanto tienes disponible es tu presupuesto para los gastos en diferentes áreas. Para algunas personas, retirar el dinero de entretenimiento, comida y otros gastos de este tipo y mantenerlos en sobres separados les da mayor facilidad para estar conscientes de sus límites.
  4. Planea que deudas vas a pagar primero: busca elegir las deudas con mayor tasa de interés así como las más pequeñas de tal forma que trates de minimizar el pago de intereses dentro de lo posible.
  5. Busca la forma de aumentar tus ingresos: así sea de forma temporal busca conseguir algún dinero extra mientras sales de tus deudas. Si te gustan las manualidades trata de vender lo que hagas en tu tiempo libre, si te gusta cocinar mira si puedes vender almuerzos los fines de semana, trata de conseguir un trabajo adicional, etc.

Finalmente, para empezar a protegerte de alguna crisis debes crear un fondo de emergencias. Este fondo es un respaldo en caso de eventualidades como la perdida de un empleo o una ida de emergencia al hospital. Este fondo debe estar constituido de dinero al que puedas acceder rápidamente por lo que es usual mantenerlo en cuentas de ahorros.

Una persona saludable financieramente debería contar con un mínimo ideal para cubrir entre 3 a 6 meses de ingresos mensuales, es decir, si tu ingreso mensual es de $1.000.000 entonces tu fondo de emergencia debería tener por lo menos $3.000.000 e idealmente $6.000.000. Ahora, se dice que si tienes hijos el fondo de emergencia debería ser mayor, con un mínimo de 10 meses de ingresos ahorrados.

El fondo de emergencia no se tiene ni se construye usualmente de un día para otro, pero si se debe empezar a ahorrar una pequeña cantidad mensual para el mismo. Cada uno de acuerdo al análisis de su situación sabrá cuanto puede ahorrar, sin embargo, se recomienda que un mínimo de 10% de tu ingreso sea designado al ahorro.


Actualización: puedes encontrar los siguientes pasos para una planeación a mediano plazo en Planeando tu futuro aplicando finanzas personales – 3 de 4.

Primero quiero aclarar este término, los ingresos pasivos constituyen todo ingreso donde el trabajo hecho no es directamente proporcional a los ingresos obtenidos.

Un ingreso pasivo no implica ganar dinero sin hacer nada, sino ganar dinero con un esfuerzo menor al equivalente por el dinero obtenido en el largo plazo. Es decir, usualmente, los ingresos pasivos requieren de un gran esfuerzo o inversión inicial pero al largo plazo sigues obteniendo ingresos a cambio de poco o nada de esfuerzo.

Veamos algunos ejemplos para hacer más clara la idea:

  • Trabajar de independiente desarrollando proyectos web NO es ingreso pasivo porque tus ingresos dependen directamente del trabajo que haces.
  • Escribir un libro y luego venderlo digitalmente por Amazon SI es ingreso pasivo porque una vez terminas tu trabajo (escribir el libro) seguirás recibiendo ingresos (alguien compra tu libro 2 años después).
  • Comprar una casa y luego arrendarla mensualmente SI es un ingreso pasivo dado que una vez haces la gran inversión en la compra, luego seguirás recibiendo por muchos años la renta mensual del inquilino al que se la arriendes.

¿Cuál es el interés en obtener ingresos pasivos si se requiere de tanto esfuerzo?, el atractivo está en que, una vez se logran generar los ingresos pasivos recurrentes (mensuales, anuales, etc), se pueden mantener con poco esfuerzo o trabajo de tal forma que con varias fuentes de ingresos de este tipo a largo plazo solo tengamos que trabajar 1 semana al mes, por ejemplo.

Hay buenas fuentes de ingresos y otras que no, específicamente, para uno. Si te demoras 1 año escribiendo un libro y al final el ingreso no fue mayor a 5 ventas entonces resultó ser un muy mal negocio. El ingreso se vuelve pasivo cuando el esfuerzo o trabajo requerido para seguir generando los ingresos es mínimo o ninguno, a esto es a lo que comúnmente se le llama que el dinero trabaje para ti.

Algunas ideas de formas en las que puedes generar ingresos pasivos son:

  • Si te gusta escribir, tal vez puedes animarte a publicar tu propio libro.
  • Si tienes un buen capital inicial, puedes adquirir locales o apartamentos y rentarlos.
  • Intereses generados en cuentas de ahorros, CDTs, etc.
  • Dividendos de acciones y/o bonos.
  • Publicidad en tu blog.
  • Crear una aplicación y/o producto con pago por suscripción (ej: suscripciones a revistas, netflix, etc).
  • Crea un lugar exclusivo y cobra por la membresía a los interesados en unirse ya sea un sitio web, club, asociación, entre otros.

¿Qué otras ideas se te ocurren para obtener ingresos pasivos? ¿Haz intentado alguna de las que mencione anteriormente? ¿Cómo te fue?

Planear tu futuro financiero es una de las cosas más importante que puedes hacer porque puede asegurarte tu futuro y el de tus seres queridos. Realmente se quiere gestionar el dinero de tal forma que cuentes con este ahora y en el futuro.

En la planeación financiera, hay muchos aspectos a tener en cuenta para asegurar que tus finanzas sean balanceadas mientras vas consiguiendo tus metas a corto y largo plazo. El primer paso es hacerte una idea clara y precisa de donde te encuentras ahora mismo con tus finanzas, luego puedes proceder al siguiente nivel, decidir a donde quieres estar, y como llegar hasta allá.

“Lo que no se puede medir no se puede gestionar.”
– Peter Drucker

Para poder hacer un diagnóstico de nuestra situación actual hay 2 herramientas prácticas:
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  • La verdad está ahí fuera (y no en tu Business Plan)

    “En mi experiencia lo mejor que podemos hacer es identificar tan pronto sea posible las hipótesis sobre las que se basa nuestro modelo de negocio y salir a la calle a probarlas. A hablar con clientes de verdad. A mirarles a los ojos y comprender no sólo lo que dicen sino cómo lo dicen y por qué.”

  • No quieras ser emprendedor, simplemente, emprende: 10 ideas para empezar

    “Trabajo hay mucho, lo que no hay es empleo. En un contexto de muy alto desempleo y de condiciones laborales precarias, el emprendimiento ya no solo se considera una alternativa, sino ‘la alternativa’: si no encuentras quien te contrate crea tu propio puesto de trabajo.”

  • ¿Emprender un negocio sería para tí?, ¿estás realmente preparado para ello?

    “Mala ubicación del negocio y/o ausencia de publicidad. Puedes tener el mejor producto o servicio del mundo, pues si nadie lo conoce, no tienes nada. En otras ocasiones, si el local del negocio no está en un lugar céntrico (calle de paso), el cliente, evidentemente no nos ve.”

  • Aprenda a pensar en sus finanzas personales

    “El segundo factor que está en contra de la inversión de las familias latinoamericanas un concepto viejo pero muy arraigado en nuestras sociedades: la idea del “Estado protector y paternal”. Esta idea se refiere a alguien que dice: “no me voy a preocupar por armar un fondo de retiro porque el Estado estará siempre allí para protegerme y cuidarme cuando lo necesite”.

    Bueno, la mala noticia es que el Estado seguramente no esté allí cuando lo usted lo requiera.”

  • Más consejos para buscar trabajo en Internet

    “Crea, pero también busca: no basta solamente con crear tus perfiles sociales. En las redes hay que ser activo, consultar diariamente las ofertas publicadas y actualizar la información de tu perfil con frecuencia. Hay que mantenerse al día con la formación y actualización profesional dentro y fuera de las redes.”